【資料圖】

一個(gè)普通打工家庭，是如何通過(guò)買(mǎi)房破產(chǎn)的。

這是一個(gè)朋友的朋友的真實(shí)故事。

暫且叫他建哥吧。

2016-2022年這一輪樓市周期，讓很多人改變了命運(yùn)。有的人，實(shí)現(xiàn)了階層的躍遷；有的人，實(shí)現(xiàn)了破產(chǎn)。

建哥4年前用自己一生的積蓄買(mǎi)了一套房。現(xiàn)在錢(qián)沒(méi)了，房子沒(méi)了，還倒欠銀行幾萬(wàn)塊。建哥，顯然屬于后者。

難怪有人說(shuō)，當(dāng)今時(shí)代，買(mǎi)房可能成了普通人最快的破產(chǎn)方式！

他究竟經(jīng)歷了什么？

1

買(mǎi)房

建哥沒(méi)什么文化，很早就農(nóng)村出來(lái)，去廣東打工了。后來(lái)成了家，兩口子硬是省吃儉用，用了十多年時(shí)間攢了50多萬(wàn)存款。

因?yàn)闆](méi)什么文化，建哥的錢(qián)都是存銀行。也不懂什么樓市、理財(cái)。

建哥的老家是四川資陽(yáng)，一個(gè)離成都不遠(yuǎn)的五線城市。

資陽(yáng)市以前代管了一個(gè)縣級(jí)市——簡(jiǎn)陽(yáng)。2015年，成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈的概念開(kāi)始升溫，同時(shí)成都實(shí)施東進(jìn)戰(zhàn)略，天府國(guó)際機(jī)場(chǎng)正式選址簡(jiǎn)陽(yáng)。到了2016年，簡(jiǎn)陽(yáng)正式劃入成都代管。

失去了簡(jiǎn)陽(yáng)的資陽(yáng)，在全省的GDP排名從中等水平直接掉到了全省倒數(shù)。所以，在這里有個(gè)民間說(shuō)法：說(shuō)以前資陽(yáng)不同意把簡(jiǎn)陽(yáng)劃給成都，但是成都答應(yīng)和資陽(yáng)“同城化發(fā)展”，并且把地鐵修到資陽(yáng).....

當(dāng)然，“無(wú)風(fēng)不起浪”。

好了，有了這個(gè)政策背景，加上全國(guó)樓市的爆火。資陽(yáng)的房?jī)r(jià)也開(kāi)始飆升。

根據(jù)安居客的數(shù)據(jù)，2016年12月資陽(yáng)中心城區(qū)（雁江區(qū)）房?jī)r(jià)還在4300元/㎡左右徘徊，2017年底迅速拉升到6000元/㎡，2018年最高突破7200元/㎡。

在此過(guò)程中，漲幅最大的樓盤(pán)，就是資陽(yáng)規(guī)劃地鐵口附近的樓盤(pán)。

2019年，建哥過(guò)年回家時(shí)，發(fā)現(xiàn)房?jī)r(jià)漲的很厲害。再加上當(dāng)時(shí)身邊人的鼓動(dòng)，建哥再也坐不住了。

建哥合計(jì)了一下，他們當(dāng)時(shí)手里有50多萬(wàn)存款。想著裝修還要花十多萬(wàn)，手上還得留點(diǎn)錢(qián)月供。所以，他們能夠首付最大的金額是30萬(wàn)左右。

最后，建哥咬牙買(mǎi)了一套總價(jià)100萬(wàn)左右的三房，算下來(lái)單價(jià)9000。貸款70萬(wàn)，月供4000多。當(dāng)時(shí)兩個(gè)人都有工作，這個(gè)月供還能夠支撐。

2

失業(yè)

2019年底，兩口子接了新房。由于是第一套房，也是以后給兒子的婚房，所以裝修上比較舍得投入，花了20多萬(wàn)。基本上把兩口子存款也掏空了。

雖然口袋空了，但是每年過(guò)年回家都能住新房。在親戚朋友中，很有面子。

其實(shí)，此時(shí)距離“房住不炒”已經(jīng)提出了3年了。

隨著樓市調(diào)控政策的加碼，全國(guó)樓市都開(kāi)始“沖高回落”。

時(shí)間到了2020年，新冠來(lái)勢(shì)洶洶。

等建哥把房子裝修好，他這個(gè)小區(qū)的清水房?jī)r(jià)每個(gè)平方已經(jīng)降價(jià)好幾百了。

但是在建哥他們心里，沒(méi)有樓市周期的概念。想著反正是自己住的，漲跌都不礙事。

受到新冠的影響，建哥所在的電子廠開(kāi)始受到?jīng)_擊，他們的收入開(kāi)始不穩(wěn)定了。好消息是，那一年到資陽(yáng)的地鐵（成都市域鐵路S3線）正式開(kāi)工建設(shè)了。但壞消息是，他買(mǎi)的那個(gè)房子價(jià)格繼續(xù)跌價(jià)。

到了2021年，兩口子同時(shí)失業(yè)。家庭一下子陷入了入不敷出的局面。

為了維持“高額”的房貸，他們先是拿了父母的“棺材本”來(lái)還款。但支撐沒(méi)多久，掏空了。兩口子也沒(méi)有特別的手藝，只能去工地打零工維持。

而他們買(mǎi)的房子，此時(shí)二手房?jī)r(jià)格已經(jīng)跌回到7000多。更可怕的是，沒(méi)有成交。

就這樣支撐了一年后，實(shí)在太難了，他們首先想到的是“賣(mài)房子”。

從來(lái)沒(méi)有賣(mài)過(guò)房子的建哥傻眼了。他把房子按照7000多的市場(chǎng)價(jià)掛牌出去。一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月....剛開(kāi)始還有人看房子，到了后面連看房子的人都沒(méi)有了。

偶爾遇到一兩個(gè)出價(jià)的，基本都是“大刀亂砍”。

雖然看著房?jī)r(jià)還有7000多，但是這個(gè)價(jià)格根本“賣(mài)不出去”！

3

斷供

粗略計(jì)算一下，如果想保本賣(mài)出去，房?jī)r(jià)+裝修+已經(jīng)還的利息（近10萬(wàn)），差不多總成本去到130萬(wàn)了。而此時(shí)，建哥貸款的本金只還了4萬(wàn)多點(diǎn)，還欠銀行本金65萬(wàn)多。

所以，建哥只能按照6500元/㎡的價(jià)格凈收，才能勉強(qiáng)夠還銀行的欠款。但是買(mǎi)家也要算成本，算上中介費(fèi)、稅費(fèi)等，房子的實(shí)際成交價(jià)格要去到6800-7000元/㎡了。

這個(gè)價(jià)格，沒(méi)人買(mǎi)，也沒(méi)人接盤(pán)！

一年多過(guò)去了，建哥的房子也沒(méi)賣(mài)出去。這房子雖然靠近地鐵口，但是目前地鐵沒(méi)有通車(chē)。然后屬于新城板塊，距離市區(qū)比較遠(yuǎn)，周邊的配套遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有跟上，所以房子空置率很高。

無(wú)奈之下，建哥只能斷供。

此時(shí)，2022年，正是近幾年樓市最冷的一年。我們查了一下安居客的數(shù)據(jù)，資陽(yáng)中心城區(qū)的房?jī)r(jià)，已經(jīng)跌到6100元/㎡左右。粗略計(jì)算一下，從2018年至今，跌幅15%左右。

我們找到了資陽(yáng)中心城區(qū)2022年樓市成交數(shù)據(jù)，其中商品住宅銷售64.4萬(wàn)平方米，二手房37.43萬(wàn)平方米。由此可見(jiàn)，在這種5線城市，新房依然占據(jù)成交主力；而且新房都在降價(jià)賣(mài)，二手房就更難了...

4

法拍

斷供后，建哥經(jīng)歷了以下過(guò)程：

銀行起訴，法院判決，房產(chǎn)拍賣(mài)。

拍賣(mài)過(guò)程我不知道建哥有沒(méi)有去“托價(jià)”。我只知道最終的結(jié)果——

房子被法拍后，建哥“倒欠”銀行錢(qián)，具體是多少，不清楚。

可能大幾萬(wàn)。建哥現(xiàn)在也沒(méi)有還銀行的錢(qián)。所以，至今建哥還在被銀行追債...沒(méi)準(zhǔn)已經(jīng)上黑名單了。

不但兩口子十多年打工積累的血汗錢(qián)沒(méi)了，一分沒(méi)剩，還負(fù)債了大幾萬(wàn)。

中指研究院有個(gè)數(shù)據(jù)，2022年，全國(guó)法拍房掛拍量再創(chuàng)新高，全年法拍房共掛拍60.6萬(wàn)套，同比增長(zhǎng)35.7%。但是全年成交僅11.8萬(wàn)套，同比下降14.9%，成交率降至不足20%。

也就是說(shuō)，很多法拍房根本沒(méi)人賣(mài)。很多要二拍甚至三拍才能賣(mài)出去。此時(shí)，法拍的價(jià)格相當(dāng)于評(píng)估價(jià)，已經(jīng)打了骨折。

建哥的房子，雖然裝修的挺好。但是在拍賣(mài)時(shí)，由于房子本身市場(chǎng)價(jià)值不高，再好的裝修也是一文不值的。

這就是建哥買(mǎi)房的故事。

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