當前，我國對涉房貸款仍維持了嚴監(jiān)管態(tài)勢。近期，銀保監(jiān)會披露多張巨額罰單，總額逾億元，大多涉及違規(guī)“輸血”房地產項目。另據市場機構統(tǒng)計，今年1月份以來，銀保監(jiān)會及派出機構對各類型銀行業(yè)機構共開出150余張罰單，其中涉房貸款占罰單總數比例已超半數。包括建設銀行、農業(yè)銀行、郵儲銀行、光大銀行、江西德興農商行等30余家銀行因涉及違規(guī)發(fā)放商業(yè)用房貸款、個人消費貸款用于購房、違法違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等，被處以幾十萬元至上百萬元以上的罰金。例如，郵儲銀行因“同業(yè)投資資金違規(guī)投向‘四證’不全房地產項目”等26條案由被處以4550萬元罰金。

中國人民銀行和銀保監(jiān)會不久前聯合印發(fā)《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，明確對7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮(zhèn)銀行，共5檔機構分類分檔設置房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限。其中，中資大型銀行的房地產貸款占比上限被設定為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%。其余機構的相關貸款占比則依檔次不同依次減少。

民生銀行首席研究員溫彬認為，根據成熟市場經驗，房地產貸款占比過高，或在一定時期內占比上升過快，將會給金融體系造成較大風險。目前，我國房地產貸款余額(含個人住房貸款)占各項貸款余額的比重在29%左右，但部分銀行機構存在占比過高的情況。如多次沖擊IPO的東莞銀行，近期被爆出存在涉房貸款占比過高問題。據聯合資信評估有限公司對東莞銀行的信用債評級報告顯示，“東莞銀行房地產相關領域的風險敞口相對較大，存在業(yè)務集中風險”。

“加強對違規(guī)涉房貸款的查處力度，進一步強化房地產的金融監(jiān)管，是堅持‘房住不炒’的重要舉措。”交通銀行金融研究中心首席房地產分析師夏丹認為，目前僅有少數銀行的個人房貸余額占比超標，面臨著調降壓力，多數銀行尤其是大中型銀行的個人房貸額度仍存在空間，因此相關政策短期內對房貸利率不會造成太大影響。但對監(jiān)管機構來說，需要防止房地產行業(yè)調整可能出現風險向金融系統(tǒng)傳導。

可以預期的是，涉房涉地貸款核查管控仍將是后續(xù)監(jiān)管重點。銀保監(jiān)會在近日召開的2021年工作會議中提出，要嚴格落實房地產貸款集中度管理制度和重點房地產企業(yè)融資管理規(guī)定。在業(yè)內看來，加強對房地產貸款的金融監(jiān)管正是為了引導資金進一步增強服務實體經濟能力，特別是加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、小微企業(yè)等關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。v

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